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文／Smart智富雜誌李雪雯

移轉長期照顧風險，除了運用殘扶險、長期照顧險與類長照保險外，社會保險中的勞工保險與國民年金保險，也針對因殘廢造成的失能情形，提供相關給付的保險保障，民眾等於有了支付長照費用的基本補助，在做商業保險規畫前，應將這些社會保險先搞清楚。

另外，只要民眾能夠拿到「健保重大傷病證明」，看病時原本要自費的「部分負擔」，也可以不用再支付。若再拿到「身心障礙手冊或證明」，且符合中、低收入戶條件，還可享有一定的政府補助。

除此之外，還有一項資源也不能忽視，那就是親友的力量，國外流行的「同居共老」退休生活模式。讓高齡者同住，由其中年輕、身體健康者，照顧年長、體況較差者，其優點是「多人一起分攤，可降低生活費用」、「當自己或父母失能，可以互相照顧」。

要讓退休後的長期照顧風險降到最低，還有一個必要步驟就是檢視手上既有的「非醫療險、非長照相關保險」，如果你有年金險、終身還本型壽險，可透過其按期給付的年金或生存保險金，支付長照所需費用。若沒有這2種保單，也可透過有「保單價值準備金」的壽險，以「部分解約」或「保單轉換」方式，轉換成有定期給付功能的「長照險」或「即期年金險」，雖然金額不高，還是能支付部分長照費用。（本文摘自李雪雯著作《錢難賺，退休金別亂擺》第4章及第5章）

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